第2种观点： 法律分析：重疾险是一种保险产品，其具体条款和保险公司规定不尽相同，因此是否覆盖动脉狭窄需要参考具体条款。如果保险合同中明确规定了动脉狭窄为保险范围内的重大疾病，则保险公司应按照合同约定进行理赔。但如果保险合同中未明确规定，则需要参考保险法等相关法律规定。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第六十三条：保险公司应当按照合同约定承担保险责任，履行给付保险金等义务。2.《中华人民共和国合同法》第二百零一条：当事人应当按照约定履行自己的义务。3.《中华人民共和国医疗保险法》第十七条：保险人应当按照保险合同约定承担赔付责任。4.《重大疾病保险条款范本》第六条：本保险项下所指的重大疾病包括合同中明确约定的疾病和保险公司公告的疾病。根据上述法律规定，如果保险合同中明确规定动脉狭窄为保险范围内的重大疾病，保险公司应按照合同约定进行理赔。如果合同中未明确规定，则可以参考《重大疾病保险条款范本》中列举的保险公司公告的疾病是否包括动脉狭窄。
第3种观点： 法律分析：重疾险是指保险公司承诺在被保险人患上某些重大疾病时，按合同约定给付一定的保险金的保险产品。对于主动脉疾病，由于较为常见且治疗费用高昂，很多人都会选择购买涵盖此疾病的重疾险。但是，保险公司在理赔时可能会出现拒赔的情况，因此选择一份合适的重疾险十分重要。法律依据：《保险法》 第十三条 保险合同中的条款应当符合法律法规和国家有关规定。《重大疾病保险条款》 第九条 除本条款第十五条规定的情形外，被保险人已经患有或者发生重大疾病（包括与重大疾病有关的体征、症状或者医疗诊断结果），保险人不承担给付保险金的责任。《医疗保险个人账户管理办法》 第三十五条 医疗保险个人账户资金只能用于北京市基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗和大病保险有关的医疗费用支付。综上所述，选择一份能够涵盖主动脉疾病的重疾险应该注意合同条款是否合法合规，是否覆盖了主动脉疾病，以及保险公司是否存在拒赔的情况。同时，被保险人在购买时应严格按照合同约定的告知义务，如有疾病或症状应及时告知保险公司。在理赔时，保险公司应当依据合同约定予以理赔，不能因为被保险人已经患有或者发生疾病而拒绝赔付。
第1种观点： 法律分析：在重疾险理赔中，保险公司常常会对于既往病史的理赔，但是否存在涉及既往字样的问题需要具体分析保险合同条款和相关法律规定。法律依据：1.《保险法》第三十六条规定：“保险合同应当采用书面形式。保险合同应当载明保险标的、保险金额或者保险费、保险期间、保险责任和免除或者保险责任的条款等内容。”2.《保险法》第十四条规定：“保险人应当按照合同约定履行保险义务，不得擅自变更或者解除保险合同。”3.《中华人民共和国合同法》第二十七条规定：“当事人订立合同，应当遵循自愿、平等、公平、诚信原则。”根据以上法律规定，保险合同应当明确约定保险责任和免责条款，保险人应当按照合同约定履行保险义务。因此，在重疾险理赔中，保险公司如若对于既往病史的理赔，需要在保险合同中明确约定，且应当符合法律规定的自愿、平等、公平、诚信原则。
第2种观点： 法律分析：重疾险是保险公司针对重大疾病风险推出的一种保险产品，但在理赔时，保险公司往往会以被保险人的既往病史为理由拒赔。从法律上来说，既往病史不是重疾险拒赔的理由之一，但如果被保险人在投保时没有如实告知自己的既往病史，保险公司有权拒绝理赔。法律依据：1.《保险法》第十一条：投保人为订立保险合同应当如实告知被保险人的有关情况。被保险人故意或者重大过失未如实告知的，保险人有权解除合同。2.《保险法》第五十三条：保险人对被保险人死亡或者发生保险事故给付保险金，不得拖延支付、拒绝支付。3.《最高人民关于审理保险合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第三条：被保险人在投保时未如实告知既往病史等情况的，保险人有权解除合同，但应当退还已经收取的保险费。因此，既往病史本身不是重疾险拒赔的理由，但如果被保险人在投保时没有如实告知，保险公司有权解除合同并拒绝理赔。保险合同是双方自愿达成的法律约定，双方都应当遵守并履行自己的义务。
第3种观点： 法律分析：重疾险是指在被保险人确诊患有特定的重大疾病时，由保险公司按照保险合同约定的金额给付一定的保险金。但是，有些保险公司在理赔时会使用“继往开来”或“自顾不及”等字样拒绝理赔，引起了争议。从法律角度来看，保险合同是双方约定的合同，保险公司有义务在合同约定范围内给付保险金。如果保险公司使用“继往开来”或“自顾不及”等字样拒绝理赔，需要根据具体情况进行分析。如果被保险人在购买保险时已经按照要求进行了体检并且体检结果符合保险公司的要求，那么保险公司不能使用这些字样拒绝理赔。但是如果被保险人在购买保险时隐瞒了疾病史或体检结果不符合保险公司的要求，那么保险公司可以使用这些字样拒绝理赔。法律依据：《中华人民共和国合同法》第四十九条：保险人有义务按照合同约定承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第十：保险人应当在保险合同约定的范围内承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第三十四条：保险人有权对被保险人提供的有关风险的情况进行核实，对虚假情况有权解除合同。《中华人民共和国保险法》第五十一条：保险人在承担保险责任时，应当依照保险合同的约定，及时给付保险金。
第1种观点： 法律分析：根据重疾险的保险合同中规定的责任范围来判断是否覆盖由肾衰竭引起的其他疾病，如果在保险合同中明确规定覆盖，则保险公司应承担相应的赔偿责任。法律依据：1.《保险法》第二十七条：保险合同约定的责任范围应当明确，不应当损害社会公共利益、他人合法权益。2.《重大疾病保险条款》第三条：本保险合同所指重大疾病是指本合同所列明的疾病，必须在本合同有效期内首次发作或诊断，且经本公司指定的专科医生诊断并符合本公司所制定的疾病诊断标准，并须严重影响被保险人的生命。3.《重大疾病保险条款》第五条：本合同规定的责任范围内，本公司应当按照本合同的约定向被保险人支付保险金。综上所述，如果重疾险的保险合同中明确规定覆盖由肾衰竭引起的其他疾病，保险公司应承担相应的赔偿责任。
第2种观点： 法律分析：如果医疗机构或医务人员的过失导致患者损失，患者及其家属可以通过法律途径要求相应的赔偿。根据《医疗事故处理条例》的规定，医疗机构应当在医疗事故发生之日起15日内向患者或其近亲属赔偿，并向有关行政部门报告。如果医疗机构未能履行赔偿义务，患者可以向提起诉讼，要求医疗机构承担相应的赔偿责任。法律依据：《医疗事故处理条例》第十条 医疗机构发生医疗事故，应当在医疗事故发生之日起15日内向患者或其近亲属进行赔偿，并向有关行政部门报告。第十七条 医疗机构未履行赔偿义务，或者患者或其近亲属不满意赔偿结果的，可以向有关行政部门申请调解，也可以向人民提起诉讼。《中华人民共和国医疗事故责任条例》第七条 医务人员在医疗活动中，因过失造成患者损害的，应当承担医疗事故责任。第十条 医疗机构应当对医务人员在医疗活动中造成患者损害的行为，依法承担医疗事故责任。
第3种观点： 法律分析：当重疾险拒绝赔付肾衰竭的情况下，保险公司可能会根据保险合同的条款和保险法的规定作出拒赔决定。然而，被保险人可以通过以下几种途径来解决问题：1. 请求保险公司提供具体拒赔理由和证据，如保险条款、保险申请表、体检报告等，对其进行认真分析和评估。2. 请求保险公司重新审查其赔付决定，提供更充分的证据和解释。3. 向相关监管机构或消费者协会投诉，诉讼或仲裁解决纠纷。法律依据：1. 《保险法》第十三条：被保险人在保险合同有效期内，按照合同约定支付保险费，保险人应当依据保险合同承担给付保险金的义务。2. 《保险法》第二十七条：保险人应当在合同约定的期限内向被保险人或者受益人给付保险金。3. 《保险法》第二十九条：保险人不得以未告知或者欺诈为由拒绝承担保险责任。4. 《保险法》第三十二条：被保险人或者受益人请求给付保险金的，保险人应当及时处理。
第1种观点： 法律分析：根据《保险法》第四十六条的规定，保险合同成立后，除非投保人或者被保险人故意造假或者故意重大遗漏，保险人不得解除合同或者拒绝给付保险金。喉癌属于保险合同中约定的重大疾病之一，如果被保险人真实受到喉癌的诊断，保险公司就应该按照保险合同的约定给付保险金。因此，保险公司对喉癌重疾险拒赔需要具有充分的证据支持，而不能只凭主观臆断。法律依据：1.《保险法》第四十六条：保险人不得解除合同或者拒绝给付保险金，除非投保人或者被保险人故意造假或者故意重大遗漏。2.《保险法》第三十五条：保险人应当按照保险合同的约定履行给付保险金的义务。3.《保险法》第十：保险合同应当遵循公平、合理、自愿、诚信原则，不得损害国家利益、社会公共利益、他人合法权益。4.《中华人民共和国合同法》第九十一条：当事人对合同的解释发生争议的，可以请求人民或者仲裁机构裁决。总结：保险公司对喉癌重疾险拒赔需要具有充分的证据支持，否则其行为违反了《保险法》和《合同法》的相关规定，被保险人可以通过起诉或者仲裁等方式维护自己的合法权益。
第2种观点： 1、等待期出险被拒赔等待期也是保险的免责期，在这个期间内发生重疾、轻症、中症、身故等保险责任，保险公司都不会承担保险责任。如果是确诊轻症、中症，宽松一点的产品可能是终止相应的保险责任，其他保障依旧有效。严格一点的产品则直接拒赔退还保费，终止保险合同。2、不在承保范围内被拒赔不在保险责任范围内发生的保险事故，保险公司当然不会承担保险责任，至于是否退还保费，就要依据保险条款而定了，如果保险合同被终止，那么保险公司通常会全额退还已交保费。3、投保时未如实告知投保重疾险的过程中，健康告知是不可缺少的环节，如果客户没有如实告知，或者是存在带病投保的情况，那么保险公司通常是不会退还保费的。若客户是由于重大过失原因导致未如实告知，保险公司通常会终止合同，退还保费。4、未达到理赔标准有的人觉得重疾险确诊即赔，但事实并不是如此。重疾险包含的疾病种类通常有上百种，只有少数疾病可以确诊即赔（例如恶性肿瘤、多肢体缺失、严重三度烧伤等），而大多数疾病需达到约定的状态或实施了约定的手术才能赔。一、重疾险有必要吗有必要的，近几年，重大疾病困扰着许多家庭，有不少家庭因为一场大病，不仅家里的积蓄全部归零，还欠下了不少外债。而重疾险恰恰是解决这个问题的有效工具。它的作用就是为被保险人支付因病治疗所花费的高额医疗费，尽可能的避免被保险人的家庭陷入经济困难。二、重疾险的作用1、抵御风险。可以较好地帮助被保险人减轻患重疾时的经济压力，帮助被保险人抵御风险。2、确诊给付。投保人和保险公司签订的保险合同，里面有规定具体出现的病种及相关的详细情况。只有达到这些出险条件的特定疾病种类才算出险并可获得理赔。3、专款专用。重疾险投保的金额是保障未来可能罹患重大疾病的风险。罹患重大疾病只是一种概率，这种风险没有人能预知，但是在未来的哪一天真的罹患重疾了，那么这份重疾险就能为你提供治疗重大疾病所需的费用。
第3种观点： 法律分析：根据《保险法》第四十条规定，保险合同约定的保险金额、保险期间、保险标的等内容应当真实、明确、符合法律法规和保险监管规定。同时，《保险法》第四十五条规定，在合同订立和履行过程中，保险公司应当诚实信用、公平合理地对待投保人、被保险人、受益人和保险代理人。如果保险公司拒绝赔偿，应当说明理由，并且在规定期限内书面通知投保人、被保险人或者受益人。法律依据：1.《保险法》第四十条：保险合同约定的保险金额、保险期间、保险标的等内容应当真实、明确、符合法律法规和保险监管规定。2.《保险法》第四十五条：在合同订立和履行过程中，保险公司应当诚实信用、公平合理地对待投保人、被保险人、受益人和保险代理人。3.如果保险公司拒绝赔偿，应当说明理由，并且在规定期限内书面通知投保人、被保险人或者受益人。总结：保险公司在拒绝赔偿时必须说明理由，并且在规定期限内书面通知投保人、被保险人或者受益人。如果保险合同内容真实、明确、符合法律法规和保险监管规定，保险公司无法拒赔。
第1种观点： 法律分析：根据合同法及保险法规定，保险公司不得否认购买重疾险时告知动脉狭窄。根据《合同法》第十五条的规定，当事人应当按照诚信原则，自愿遵守合同约定。同时，《保险法》第十五条明确规定：保险合同订立时，保险公司应当根据投保人提供的有关情况，就保险事项和保险费率等事项与投保人协商，但不得要求投保人在保险合同订立时支付保险费以外的其他费用。因此，在购买重疾险时，投保人应如实告知自己的健康情况，而保险公司也应在此基础上进行保险费率等方面的协商，不得否认购买重疾险或者提出虚假的理由拒绝理赔。法律依据：《合同法》第十五条：当事人应当按照诚信原则，自愿遵守合同约定。《保险法》第十五条：保险合同订立时，保险公司应当根据投保人提供的有关情况，就保险事项和保险费率等事项与投保人协商，但不得要求投保人在保险合同订立时支付保险费以外的其他费用。
第2种观点： 法律分析：重疾险是指在被保险人罹患某些重大疾病时，由保险公司按照合同约定向被保险人或其指定的受益人给付一定金额的保险金。而动脉狭窄属于重疾险的范畴，保险公司应当按照合同约定的标准进行赔付。法律依据：1.《保险法》第七十六条规定：“重大疾病保险，是指在保险期间内，被保险人因合同约定的某些重大疾病发生或者已经发生，保险人按照合同约定的方式和标准向被保险人或者其指定的受益人给付一定金额的保险金的保险。”2.《重大疾病保险条款》第二十三条明确了动脉狭窄的保险金给付标准：“被保险人确诊患有非闭塞性颈动脉狭窄或闭塞性颈动脉狭窄时，按照本合同所载明的保险金额的比例给付。”综上所述，被保险人在保险期间内确诊患有动脉狭窄，保险公司应当按照合同约定的保险金额比例进行赔付。
第3种观点： 法律分析：高额重疾险并非必须购买，但可作为重疾治疗的经济保障。法律依据：1.《保险法》第十九条 规定保险公司可以根据需求推出不同种类的保险产品，但购买与否由个人自主选择。2.《保险法》第十二条 对于保险公司所不承保的疾病，个人仍可选择购买相应的保险产品。3.《医疗保险条例》第十二条 规定医疗保险可覆盖部分重疾治疗费用，但治疗费用高昂，建议额外购买相关保险产品。因此，针对动脉狭窄等重大疾病，个人可以选择购买高额重疾险来增加治疗经济保障。但具体购买与否，需要根据个人实际情况和需求进行综合考虑。