第2种观点： 法律分析：购买重疾险并不意味着不需要购买医疗保险。两者的保障范围和理赔方式存在差异，但都是为了保障个人的医疗需求。法律依据：1.《保险法》第十九条：重大疾病保险指保险人对被保险人在合同约定的保险期间内，因患保险合同约定的重大疾病而给付保险金的保险。2.《保险法》第十六条：医疗保险指保险人按照保险合同约定，为被保险人提供医疗保险待遇的保险。3.《保险法》第二十三条：保险人应当按照保险合同的约定支付保险金。4.《保险法》第二十六条：被保险人或者受益人有权依照保险合同的约定，向保险人请求履行保险合同。总结：重疾险和医疗保险都是为了保障个人医疗需求而存在的，两者的保障范围和理赔方式存在不同。购买重疾险并不意味着不需要购买医疗保险，建议根据自身需求和经济状况，综合考虑选择适合自己的保险产品。
第3种观点： 法律分析：根据《保险法》规定，保险公司不得以被保险人已经患有的疾病为由拒绝承保。但是，保险公司可能会要求被保险人填写健康告知书，被保险人应如实告知自己的健康状况。如果被保险人在填写健康告知书时故意隐瞒已经患有的疾病，保险公司可以拒绝赔付。法律依据：1.《保险法》第四十二条：“保险公司不得以被保险人在订立保险合同时已经患有的疾病或者身体缺陷为由拒绝承保。”2.《保险法》第四十四条：“被保险人应当如实告知自己的健康状况、既往病史、家族病史等情况。”3.《保险法实施条例》第三十七条：“保险人可以要求被保险人填写健康告知书，告知被保险人的健康状况、既往病史和家族病史等情况。”总结：虽然被保险人已经患有某种疾病，但是保险公司不得以此为由拒绝承保。被保险人应该如实填写健康告知书，否则保险公司可能会拒绝赔付。
第1种观点： 法律分析：根据保险法的相关规定，购买重疾险需要进行健康告知。如果被保险人知道自己存在基因突变等患病风险，但故意隐瞒不告知，则保险公司有权拒绝理赔。但如果被保险人并不知道自己存在患病风险，也无法获得相关检测结果，购买重疾险是可以的。法律依据：1.《保险法》第二十二条规定：“被保险人或者其代理人在订立保险合同时，应当如实告知与保险标的有关的情况，但是保险人已经知道或者应当知道的除外。”2.《保险法》第九十六条规定：“保险人有权解除保险合同，不承担给付保险金的责任，但应当返还已经收取的保险费，如果被保险人故意作虚假陈述或者故意不如实告知情况的，保险人不退还保险费。”3.《保险法实施条例》第三十五条规定：“被保险人未告知或者故意不如实告知患有或者曾经患有的疾病、身体缺陷、身体不适或者健康状况的，保险人有权解除合同。”
第2种观点： 法律分析：在我国，遗传性疾病是可以购买重疾险的，但是需要满足保险公司的要求。保险公司通常会对患有遗传性疾病的人进行风险评估，并根据评估结果来决定是否接受该投保人的重疾险申请，以及对其收取的保费、保障范围等方面进行调整。法律依据：《保险法》第十六条：保险人不得因投保人或被保险人的性别、种族、国籍、宗教信仰、受教育程度、职业、疾病史、遗传病史等情况，拒绝或者加重承保风险。《保险法》第十七条：被保险人对于保险人有询问的事项，应当如实告知；未告知或者故意虚假告知的，保险人有权解除合同。《重大疾病保险条款》第三条：患有重大疾病的定义是指被保险人在本保险合同生效前无知情、无症状、未就诊或未被确诊的情况下，患有条款所列明的重大疾病。综上所述，购买重疾险虽然不会因患有遗传性疾病而被拒绝，但需要如实告知保险公司，并根据风险评估结果来决定是否接受投保人的申请。
第3种观点： 法律分析：重疾险作为一种保险产品，是为了保障投保人在患上重大疾病时获得一定的经济补偿。然而，基因突变是否会影响购买重疾险，法律并没有明确的规定。通常来说，保险公司会根据投保人的身体状况进行评估，如果基因突变导致的疾病风险较高，保险公司可能会拒绝投保或加收额外的保费。但是，如果投保人在购买保险时没有隐瞒病情或基因突变信息，且符合保险公司的投保要求，保险公司应当在合同约定的范围内履行赔偿责任。法律依据：1.《保险法》第十二条：保险公司在核保时，应当向投保人告知核保结果，并说明是否接受保险、保险费标准和保险合同约定。2.《保险法》第十三条：投保人应当如实告知保险公司有关事实，如实回答保险公司的询问。3.《保险法》第二十五条：保险公司应当依据保险合同的约定履行赔偿责任。4.《合同法》第十三条：当事人应当诚实信用，遵守诺言，履行合同义务。总之，基因突变是否会影响购买重疾险，还需要根据具体情况进行评估。投保人在购买保险时必须如实告知个人疾病和基因突变情况，保险公司应当根据保险合同的约定履行赔偿责任。