法律分析：
便民卡是有3年有效期的,在3年有效期到期的时候首先应该将贷款金额全部还清。若是仍然有贷款需求的,可以携带身份证件以及有关资料前往农商银行再次办理贷款手续。
法律依据：
《中华人民共和国个人贷款暂行办法》 第十一条 个人贷款申请应具备以下条件：
(一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;
(二)贷款用途明确合法;
(三)贷款申请数额、期限和币种合理;
(四)借款人具备还款意愿和还款能力;
(五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;
(六)贷款人要求的其他条件。